Forbrukslån

Du trenger penger og vil søke om et forbrukslån, men du vil også gjøre et smart valg og finne det beste forbrukslånet for deg og din situasjon.

Hvor skal du begynne? For å finne det beste forbrukslånet kreves det tid, litt research og sammenligning av låneselskaper. Med litt innsats, kan du finne den informasjonen du trenger for å klokt velge et forbrukslån som er riktig for din økonomi. Alle har vi forskjellige forutsetninger og behov når det kommer til lån. Hos Moneezy så streber vi etter å finne det beste forbrukslånet for deg, som passer din situasjon. 

Før du låner penger på nettet, anbefaler vi at du får en god oversikt over ditt private budsjett, og hvilket lån du trenger. Her er noen tips for hvordan du gjør det:

Definer hvordan du planlegger å bruke forbrukslånet

Søker du om forbrukslån for å dekke en regning eller bilreparasjon, eller konsoliderer du kredittkortgjeld? Hvordan du planlegger å bruke lånet kan påvirke valgene dine.

Mens noen leverandører av forbrukslån tillater deg å bruke midler til ethvert formål, begrenser andre hvordan et personlig lån kan brukes.

En klar plan på hvordan du planlegger å bruke ditt personlige lån, vil også hjelpe deg med å finne ut hvor stort ditt forbrukslån skal være.

Finn ut hvor mye du trenger å låne

Du vet hvordan du bruker et lån. Du må også låne nok til å dekke disse kostnadene og eventuelle opprinnelsesgebyrer du ikke har tenkt å betale ut av lommen.

Hvis du konsoliderer kredittkortgjeld, må du låne nok penger til å betale kredittkortbalanser og dekke eventuelle lån eller opprinnelsesgebyr.

Kanskje du planlegger å bruke et personlig lån for å dekke en stor utgift, som flytting eller et bryllup. Du bør undersøke alle kostnadene du kan forvente å dekke og sette opp et budsjett for å sikre at du låner nok penger.

Undersøk budsjettet ditt

Du ønsker ikke å ende opp med å få et personlig lån som er for dyrt og strekker din økonomi for tynn. Sjekk hvordan du føler om din økonomiske situasjon generelt:

Begynn med å lage en liste over dine månedlige inntektskilder, inkludert din lønn (etter skatt), eventuelle bonuser du får med jevne mellomrom og barnetrygd eller underholdsbidrag. Hvis du ikke vet nøyaktig beløp, kan du bruke et estimat. Når du har tallene dine, legger du dem sammen. Summen er din månedlige inntekt.

Den neste delen av ligningen er dine utgifter, som faller inn i tre kategorier: faste forpliktende kostnader, variable forpliktende utgifter og skjønnsmessige utgifter.

Finn så ut om din finansielle situasjon er stressende eller komfortabel. Klarer du å få betalt regningene dine i tide eller stresser du hver måned med å få betalt utgiftene?

Kontroller utgiftene dine

Det kan høres ut som en dum ting å gjøre, men det er så nyttig for å optimalisere budsjettet ditt. Kategoriser dine utgifter og beregne hvor mye penger du trenger på hva.

Spør deg selv, kan du redusere eventuelle utgifter du har, slik at du alltid kan betale lånet i tide?

Tips for hvordan du senker utgiftene dine

• Det kan være bra å bruke nettbank for å holde en god oversikt over din økonomiske situasjon.
• Bruk kontanter i stedet for kredittkort. Det er så mye lettere å holde oversikt over utgiftene dine når du ser pengene du bruker, i stedet for å bare bruke kredittkortet uten å ha noen anelse om hvor mye du har brukt eller hvor mye du har igjen.

Beregn månedlige utbetalinger du har råd til

Før du får et forbrukslån, er det viktig å vite at du faktisk har råd til å betale de månedlige nedbetalingene.

Å få et forbrukslån du har råd til, vil inkludere valg av vilkår som resulterer i rimelige månedlige utbetalinger. Beløpet av disse utbetalingene vil bli bestemt av vilkårene for ditt personlige lån:

• Innledende saldo, eller hvor mye du låner når du tar ut et lån.
• Tilbakebetalingstid, eller hvor mange måneder du betaler lånet.
• Rentesats, eller hvor mye utlåner vil belaste deg hver måned for å låne penger.

Når du sjekker ut ulike mulige lånebetingelser, må du sørge for at du tar hensyn til budsjettet og andre økonomiske mål. Velg en månedlig nedbetalingsplan som fremdeles gir deg litt ekstra penger i ditt månedlige budsjett.

Hvor fort kan du tilbakebetale lånet? Det er billigere å tilbakebetale et lån med en nedbetalingstid på 5 år enn 8, men det betyr også at du får høyere månedlige avgifter de 5 årene.

Sammenlign dine lånealternativer før du låner penger

Hva er de beste betingelsene for deg - fastslå det optimale beløpet for lånet for deg og tilbakebetalingstiden. Sjekk hva forskjellige tilbydere kan tilby av rentesatser, kostnader for lånets opprettelse og avgifter. Noen ganger kan kostnadene ved låneopprettelsen være høy selv om renten er lav.

Når du vet hvor mye du trenger å låne, kan du begynne å lete etter personlige lånebedrifter som kan tilby lån som samsvarer med dine behov. Når du ser etter forbrukslån, vil du også sammenligne lånetilbud for å finne den beste personlige låneleverandøren. De fleste långivere har en forbrukslånkalkulator på nettsiden deres, som hjelper deg med å finne lånet for deg.

Med kriteriene dine for et personlig lån på plass kan du begynne å se på forskjellige långivere. Å gå for den første långiveren du kommer over er en av de vanligste feilene folk gjør når de vil søke forbrukslån.

For å få det beste tilbudet for et forbrukslån, må du ha alternativer. Du får disse når du søker om uforpliktende tilbud av långivere.

For å søke om et uforpliktende lånetilbud vil långiveren be om begrenset identifiserings- og finansiell informasjon:

• Navn, fødselsdato og annen identifiserende informasjon.
• Kontaktinformasjon som e-post, telefonnummer og boligadresse.
• Sysselsettingshistorikk, inkludert jobbtittel, nåværende arbeidsgiver og inntekt.
• Detaljer for lånet, som ønsket balanse og hvordan du har tenkt å bruke lånet.
• Mange prosesser for forhåndsgodkjennelser, innebærer også en kredittkontroll.

Långivere vil bruke informasjonen til å vurdere om du er en god kandidat for deres lån. Hvis du er, vil du bli forhåndsgodkjent for et lån. Långivere genererer vanligvis noen personlige lånetilbud basert på din opprinnelige informasjon, vanligvis med ett eller flere alternativ for varighet (nedbetalingstid).

Når du har funnet det beste lånet for deg, trykker du bare på søkeknappen og fyller ut søknaden din. Søknadsprosessen er enkel og gratis. Du kan forvente et raskt svar fra utlåneren, uansett om de vil gi deg lånet eller ikke.

Du burde alltid søke om mer enn ett forbrukslån

Det er ikke bindende å søke om lån. Det anbefales å legge inn uforpliktende søknader om lån hos flere låneselskaper. Du burde samle opp noen tilbud og gå gjennom dem. Godta det tilbudet som passer best til dine behov. Sammenlign forbrukslån!

Lån penger med et forbrukslån

Et forbrukslån er, som navnet indikerer, et lån til forbruk. De fleste lån her på siden stiller ikke krav til at du opplyser om hva pengene skal brukes til.

Dersom du ønsker et forbrukslån kan du på få minutter skaffe deg et overblikk over ulike muligheter her på siden, velge et lånetilbud og søke om dette. Når dette er gjort behøver du kun å vente på om søknaden godkjennes. Skulle du oppleve å få avslag kan du sjekke om det finnes andre tilbud hvor långivers krav passer bedre til din situasjonen. Det er gratis og uforpliktende å innhente tilbud, du binder deg først når du aksepterer et av dem. Klikk på knappen utenfor lånene i listen ovenfor hvis du ønsker å søke om et lån. Dersom du ikke kommer over et godt tilbud med en gang kan du gjøre låneoversikten mer relevant til dine behov på følgende måter:

1. Undersøk lånekategoriene. Kanskje skulle du i stedet velge et hurtiglån eller det mindre minilånet? Skift til en annen kategori ved å klikke i menyen øverst.
2. Velg en annen rekkefølge på lånene. I tabelloverskriftene kan du klikke på overskriften og sortere tilbudene ut fra låneegenskaper som alder, lånebeløp, vurdering og nedbetalingstid.
3. Du kan eventuelt filtrere lånelisten med «Filter». Juster filteret og få vist tilbudene som passer til innstillingene dine.
4. Undersøk brukeranmeldelsene og benytt disse som et ekstra element når du velger blant lånetilbudene. Du kan også hjelpe andre brukere ved selv å gi en karakter til långivere du kjenner til.

Når du klikker på «Søk nå»-knappen til høyre for lånetilbudet blir du sendt sikkert videre til søknadsskjemaet hos långiveren. Her kan du raskt søke om et forbrukslån eller bare velge å lese mer om lånet.

Krav når du søker om forbrukslån 

Du må være minst 18 år for å søke om et lån. Flere långivere krever imidlertid at du er 23 år eller eldre, så husk å undersøke dette i listen ovenfor før du søker om lånet. I tillegg stiller de fleste krav om at du ikke må være registrert som dårlig betaler. Dette undersøker långiver per automatikk og det er derfor unødvendig å søke om et lån hvor det stilles som krav at du ikke er registrert med betalingsanmerkninger. De fleste som, av en eller annen grunn, har havnet i et register over dårlige betalere bør neppe stifte ytterligere gjeld med et forbrukslån med betalingsanmerkninger, men heller forsøke å nedbetale de eksisterende lån eller få samlet gjelden i et gunstigere lån (refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning uten sikkerhet). Sistnevnte kan imidlertid være vanskelig med mindre du eksempelvis eier et hus du kan stille som pant. Hvis du har sikkerhet i f.eks. bolig, kan det være hensiktsmessig å se på mulighetene for å refinansiere forbrukslån. Du finner aktuelle långiveres krav i listen over lån på siden. Dette kan være krav om statsborgerskap, inntekt, bolig- og jobbsituasjon, m.m. Unngå lånene hvor du ikke oppfyller kravene, på den måte slipper du å kaste bort tid på søknader som likevel ikke aksepteres.

Online forbrukslån uten sikkerhet eller banklån

Bankenes forbrukslån opptas typisk etter et møte med bankrådgiveren din. Her snakker dere om lånet og om hva du vil bruke pengene til. Deretter sendes lånedokumentene hjem til deg slik at du kan lese dem grundig. Du underskriver dokumentene hvis du ikke har innsigelser og avleverer lånedokumentene i underskrevet form. Avslutningsvis settes pengene inn på kontoen din dersom banken innvilger lånet.

Et online forbrukslån uten sikkerhet av den typen vi sammenligner her på siden går ofte mye raskere. Finn et forbrukslån i listen over, klikk på knappen og bli videresendt til et søknadsskjema hos långiveren. Dette utfylles enkelt på noen minutter og du får deretter raskt svar på om søknaden din aksepteres eller ikke. Deretter kan det gå noen timer, i enkelte tilfeller dager, før pengene står på konto, alt avhengig av hvilken type forbrukslån du søkte om.

Er dette et dyrere alternativ? Ikke nødvendigvis. Du kan ofte få lån med konkurransedyktige vilkår, men da du ofte får pengene mye raskere, uten spørsmål om hva pengene skal brukes til, kan en slik type lån også bli litt dyrere enn et alminnelig banklån. Husk selv å sammenligne med bankenes vilkår.

Lån kun hvis du har styr på økonomien

Skal du låne eller spare opp? Kan du i det hele tatt vente inntil oppsparingen har blitt stor nok? Eller kanskje du kan klare deg uten det du faktisk vil låne til? Kan du nøye deg med et mindre beløp? Husk å stille deg disse, og mange flere, kritiske spørsmål så du ikke låner penger impulsivt. Det er viktig å kjenne ditt eget månedlige rådighetsbeløp, inntekter og utgifter for å kunne avgjøre om du faktisk har råd til å låne penger og betale avdragene til tiden. Velger du et forbrukslån er det vanlig at nedbetalingen foregår over flere år og du skal sørge for at det er rom i økonomien til dette. Dersom du allerede sitter på forbrukslån, og har vanskeligheter med å betale avdragene rettidig, bør du ikke oppta nye lån. Det er også en dårlig idé å låne penger for å betale avdrag på andre lån med mindre du kan samle all gjeld i en mer fordelaktig avdragsordning hvor du totalt sett betaler mindre (refinansiering av gjeld).

Forbrukslån på dagen omtales også som blankolån, lån uten sikkerhet, lån på dagen, forbrukslån på timen, og privatlån. Dette er en type lån som også tilbys i banken, men søkeprosessen går raskere online. Det betyr at du skal huske å tenke deg om en ekstra gang før du aksepterer et tilbud. Å låne penger bør aldri være en impulshandling!

Hvem kan få et forbrukslån?

Dersom du trenger litt ekstra penger til enten en uforutsett hendelse, eller det dukker opp et tilbud på noe du bare må kjøpe, og sparekontoen er tom så kan et forbrukslån være en god løsning.

Men hva er forbrukslån?

Jo, et forbrukslån er et lån av et relativt beskjedent pengebeløp som du kan låne uten at banken eller en annen type finansieringsselskap stiller krav til sikkerhet. Som regel spør de heller ikke hva pengene skal brukes til. Dette er også en type lån som regnes som smålån, selv om beløpet som lånes ut kan være på opptil flere hundre tusen kroner, som tilbyr enkel søknadsbehandling og rask utbetaling av beløpet du ønsker å låne. Forbrukslån blir ofte omtalt som lån på dagen, dersom du tar et søk på internett.

Få innvilget et forbrukslån

I utgangspunktet kan vel hvem som helst få innvilget et forbrukslån, men norske lånetilbydere enten de er banker eller en annen form for finansinstitusjon stiller en del krav til hvor mye de vil låne ut av penger, og ikke minst om hvem de vil låne disse pengene til. Tilbydere av lån vil selvfølgelig ha igjen pengene sine og tjene litt på å låne dem ut i tillegg. I og med at slike forbrukslån ikke har krav om sikkerhet så er alltid sjansen for at utlåneren taper disse pengene større. Noe som igjen gjør at slike smålån som regel er litt dyrere i form av høyre rente enn mange andre typer lån. Og at det stilles ganske strenge krav til deg som lånesøker.

Kravene kan variere noe fra lånetilbyder

Selv om kravene kan variere noe fra lånetilbyder til lånetilbyder, så er kravene ofte forbausende like hverandre i utgangspunktet. Krav til alder på lånesøker er noe de aller fleste har satt opp. Dog varier kravet noe, men ofte ligger kravet på at du må være mellom 20 og 25 år. Noen har også betingelser om øvre alder, hvor de legger både din nåværende alder og hvor gammel du er når siste avdrag på lånet er betalt til grunn. En registrert adresse her i landet må du som regel ha og kravet om at du er norsk statsborger er også gjennomgående. Dette er jo etter vår mening forståelige betingelser, da det er mye vanskeligere å kreve inn penger over landegrenser.

Her er en liten liste over noen långivere som tilbyr forbrukslån:

• Lendo
• Remember
• Sbanken
• Bank Norwegian

Betale tilbake forbrukslånet

Muligheten din som kunde til å betale tilbake lånet er selvfølgelig noe utlånere ser på. Og for å ha mulighet til det bør du jo ha inntekt. Derfor stilles det krav om at du har en fast jobb og en fast inntekt av en viss størrelse, og har hatt det gjennom noen år. Hvor mange år og hvor stor inntekten din er kan dog variere. Noen krever heller ikke at du må ha inntekten din fra en arbeidsplass, noen godtar også trygd eller pensjon som inntektskilde.

Ikke bare muligheten din for å betale tilbake forbrukslånet vurderes, men også viljen. Når du søker et slikt smålån, akkurat som med de fleste andre typer av lån, samtykker du samtidig til at det kan foretas en kredittsjekk av deg. Da er det veldig viktig at du ikke har hverken betalingsanmerkninger eller inkassosaker på deg. Har du det kan nok bare glemme å få godkjent lånesøknaden din.

Så kort sammenfattet så er det å ha og ha hatt en ordnet økonomi alfa og omega for å få innvilget et forbrukslån. Eller et kredittkort for den saks skyld.

Eks: Effektiv rente 17.8%, 65.000 kr. o/5 år, Kostnad 30872. Totalt: 95.872 kr.