Kreditvergleich

Die Suche nach dem richtigen Kredit und Kreditanbieter kann ein langer und anstrengender Prozeß sein. Um Ihnen den Ablauf zu vereinfachen hat Moneezy die wichtigsten Punkte zusammengestellt und einen Leitfaden für den nächsten Kreditvergleich kreiert.

Sei es für eine größere Anschaffung, Investition oder einfach der Wunsch nach entspannenden Ferien, ein Kredit kann oftmals die Lösung für einen finanziellen Engpaß sein. Bevor Sie sich jedoch für solch eine Option entscheiden ist es unumgänglich einen Kreditvergleich anzustellen. Sich einen Überblick zwischen den zahlreichen Anbietern zu verschaffen kann eine schwierige Aufgabe sein, jedoch können hunderte von Euros gespart werden, wenn man das richtige Angebot für sich entdeckt.

Nachfolgend finden Sie unseren Leitfaden für den idealen Kreditvergleich;

Drei Punkte, die bei einem Kreditvergleich zu beachten sind

Gesamtkreditkosten

Bei einem Kredit (auch Darlehen genannt) ist es wichtig zu wißen, daß der Kreditnehmer nicht nur die Darlehenßumme, sondern auch Zinsen, Versicherungen und eventuelle Provisionen zurückzahlen muß.

Effektiver Jahreszins

Zinsen, welche sich außchließlich auf die Darlehenßumme beziehen werden auch Sollzinsen genannt. Diese werden über die Vertragslaufzeit vereinbart und variieren je nach Höhe und Laufzeit des Kredits. Die Sollzinsen alleine geben jedoch keine Übersicht über die Gesamtkosten des Kredits. Um die Gesamtkosten berechnen zu können, muß zum Beispiel auch der effektive Jahreszins beachtet werden. Dieser enthält neben den Sollzinsen auch alle anderen Nebenkosten, wie Versicherungen, Provisionen und Gebühren. Bei einem Kreditvergleich ist also der effektive Jahreszins außchlaggebend, wie hoch die Gesamtkosten schlußendlich sein werden.

Monatliche Raten

Neben den Zinsen spielen auch die Laufzeit und die monatlichen Raten eine bedeutende Rolle.

Viele Anbieter locken Kunden gerne mit niedrigen Monatsraten an, was jedoch zur Folge hat, daß die Laufzeit und somit auch der geschuldete Zinsbetrag erhöht wird. Ein Argument für die tiefen Raten ist der finanzielle Spielraum, den Sie für weitere Ausgaben während des Monats haben.

Mit dieser Hilfestellung können Sie berechnen welche Höhe der Raten am besten für Sie geeignet ist.

Sie nehmen Ihr Nettoeinkommen als Grundlage und ziehen davon alle laufenden Kosten ab:

• Miete inklusive Nebenkosten
• Versicherung, Benzin und eventuelle Leasingrate für Ihr Fahrzeug
• Andere Versicherungen
• Telefon-, Handy- und Internetrechnungen
• Bereits vorhandene Kreditraten
• Weitere Kosten, die auf einer monatlichen Zahlung basieren

Ebenfalls zu beachten bei der Berechnung sind die Lebenshaltungskosten (Verpflegung, Freizeit, Einkäufe etc.). Hier wird für eine Person im Haushalt mit zirka 600 Euro gerechnet. Für jedes weitere Mitglied im Haushalt rechnet man mit 350 Euro.

Nachdem Sie alle laufenden Kosten von Ihrem Nettoeinkommen abgezogen haben, ist der Betrag Ihres frei verfügbaren Einkommens ersichtlich. Anhand von dieser Zahl können Sie dann die richtige Kreditrate auswählen. Es ist empfehlenswert nur 70% dieses Betrages für die monatlich zu bezahlende Rate zu gebrauchen damit genug Geld zur Verfügung bleibt, falls außerordentliche Ausgaben entstehen (Beispiel: Schaden am Auto, medizinische Untersuchungen etc.).  Mit den Ersparnißen schaffen Sie sich dann ein Puffer, welches während Engpäßen als finanzielle Stütze dienen kann.

Wie Sie den idealen Kredit für sich finden und was die Unterschiede zwischen den zahlreichen Angeboten sind

Es gibt verschiedene Variationen, wenn es sich um Kreditarten handelt. Ein Kredit ist nicht immer gleich ein Kredit. Damit Sie das richtige Angebot für sich außuchen, haben wir eine Übersicht für Sie erstellt

Online Kredit

Der Onlinekredit zählt zu einer der beliebtesten Varianten für Privatkunden. Meistens werden diese Darlehen von Direktbanken angeboten, welche über keine Filialen oder Geschäfte verfügen. Der Vorteil für den Kunden ist, daß er den Kredit bequem von zu Hause beantragen kann und von attraktiven Zinsen profitieren kann. Dies aus dem Grund, daß die Betriebskosten für die Banken niedriger sind als für Banken, welche ein größeres Angebot und Infrastruktur besitzen. In vielen Fällen bekommen Sie bei einem Onlinekredit auch eine Sofortzusage mit rascher Auszahlung. Wichtig hier ist aber auch der Kreditvergleich, da es besonders beim Onlinekredit zahlreiche Anbieter gibt.

Privatkredit

Der Privatkredit unterscheidet sich zum normalen Darlehen darin, daß keine Bank involviert ist. Das heißt, daß der Vertrag mit einer Privatperson abgeschloßen wird und nicht mit einem Finanzinstitut. In der Regel handelt es sich hier um kleinere Summen, welche schnell und unkompliziert vergeben werden. Wichtig ist auch hier eine ausführliche Recherche anzustellen, da es online viele unseriöse Anbieter gibt, welche mit der Kreditausgabe an Geld kommen möchten.

Sofortkredit

Wie es Ihnen der Name bereits verrät wird der Sofortkredit meist unmittelbar nach dem Antrag ausbezahlt ohne daß ein Verwendungszweck angegeben werden muß. Der Vertrag wird von einer Direktbank ausgestellt und beinhaltet beim Großteil der Kredite eine begrenzte Summe.

Kleinkredit

Der Kleinkredit bietet flexible Konditionen und wird von den meisten Banken angeboten, was die Suche nach dem paßenden Angebot vereinfacht. Die Raten fallen niedrig aus da auch die vergebene Darlehenßumme oftmals nicht über 10'000 Euro beträgt.

Voraußetzungen, welche bei einem Kreditantrag erfüllt werden müßen

Banken als auch Privatpersonen verlangen für die meisten Kredite, welche sie vergeben in der Regel eine Absicherung. Eine Ausnahme davon ist jedoch der Sofortkredit – Diese verlangt weder Verwendungszweck noch Sicherheiten. Die Art der Sicherheiten von den anderen Krediten hängt von der Höhe der Kreditsumme ab. Die Bank muß sicherstellen, daß sie das geliehene Darlehen auch wiedererhält. Des weiteren sicher sich der Kreditgeber durch die sogenannte Bonität ab. Hier werden Ihre Rückzahlungsgewohnheiten, zum Beispiel von alten Krediten, gespeichert und die Bank erhält eine Auskunft darüber, ob Sie Schulden in der Vergangenheit bezahlt haben, oder noch laufende Kredite haben. Durch eine Bonitätsprüfung ist den Finanzinstituten gewährleistet, daß sie die geliehene Geldsumme auch rechtzeitig zurückbekommen.

Je höher die Kreditsumme desto höher die Sicherheit. Beispiele dafür sind:

• Fahrzeugbrief
• Grundschuld
• Hypothek
• Bürgschaft einer anderen Privatperson

Wenn Sie bei Ihrem Kreditvergleich auf all diese Dinge achten finden Sie sicherlich das ideale Angebot.